理財

最近去上了一些課,課程是講關於理財,什麼是理財?您對於理財了解多少呢?做了多少關於理財的計劃呢?有沒有紀律的執行呢?

什麼是理財?
其實每個人每天都在理財,但您知道什麼是理財嗎?您上班前第一件事吃早餐就有關理財,要吃什麼?花多少錢?午餐以及晚餐,下班唱唱歌,或是加油等等,只要是關於錢,就有關理財.

您對於理財了解多少呢?
理財不只是賺錢及花錢,理財是要有計劃,如何理財才可增加您的財富呢?存款及投資是一般大眾所周知的,目前存款利率不到2％,通貨膨脹就可能吃掉您的利息,存款只是其中一項,投資,要如何投資?投資什麼?在那裡投資?目前資訊發達,投資管道以及標的眾多,您該怎麼去選擇您的理財工具呢?

要如何投資?
這裡有個方法提供給您參考,首先您得要先瞭解您想要什麼(夢想)?及您目前有什麼?當您瞭解您有什麼減掉您想要的,就是您需要的投資.有看過一則廣告嗎?您退休的計劃是什麼?那個男主角講到如何計劃退休生活時,他茫然了不知從何說起.我們先從夢想開始吧,
您夢想幾歲要退休?
退休後您需要多少錢過日子(A)?有一定的金額時,表示您瞭解退休後的生活要如何過了,
那接下來檢示您目前所有的投資及存款,您有存款及勞健保及股票基金等等,這些金額加總起來(B),
再減去退休所需的金額(B-A),就是您到退休前所需要的金額(C),
再除以您到退休時還有幾個月(D),就等於您每個月需要有多少錢(E),足以讓您退休的夢想成真.

B - A = C 退休前需賺到的金額
C / D = E 每個月需存的金額

選擇投資什麼呢?
目前除了每月固定薪資外,存款是一項投資,股票,債券,基金,期貨等等都是投資的項目,但存款利率不高,可能達不到您的目標,股票則需要有一定了解,才不會跟著住套房,債券是個投資的方式,期貨也是個投資方式(這兩方面我無法提供相關資訊,因為沒投資過債券及期貨),基金是個不錯的投資工具,(個人覺得只有海外基金可以投資)但基金有千百種,又該如何撰擇呢?

該如何選擇基金?
首先您必需先瞭解您自已對風險的承受度,因為說起投資,就一定會存有風險,只是風險大與小的差別,若您可以承受較大的風險,則可以選擇股票型基金,反之可選擇債券型基金(當然還有其它型的基金可選則),您瞭解想投資的標的後,您必需開始收集相關資料,最好可以參加一些說明會,以瞭解您想要選擇那一種或是那一地區的基金種類.

您理財的計劃是什麼?
存款?投資股票?還是投資基金這些需考量您對於風險承受度有多大,不管您投資工具是什麼,記得一件事,就是請先擬訂好投資計劃,讓投資依照您的計劃執行,如此才可以在過程中不斷修正(因投資是有風險的,而且可能投資錯誤),如此才不會造成更大的損失.

有紀律的執行
最後請記得,一定要有計劃的執行,如此才可讓您達成您的目標.

祝您理財順利,發大財.